Ubezpieczenie zwierząt domowych ma na celu ochronę właścicieli przed trudnościami finansowymi, które mogą napotkać, jeśli ich zwierzę niespodziewanie zachoruje lub odniesie obrażenia w wypadku. Bez ubezpieczenia właściciel musi pokryć wszystkie koszty leczenia, leków, rehabilitacji i inne opłaty.
W zależności od wybranej polisy i poziomu ochrony, właściciele mogą być zmuszeni zapłacić od 0 do 500 USD, gdy ich zwierzę potrzebuje opieki, a resztę pokrywa polisa ubezpieczeniowa. Rzeczywisty koszt ubezpieczenia zwierząt domowych różni się w zależności od wielu czynników, w tym gatunku i rasy zwierzęcia, a także jego wieku, płci, ogólnego stanu zdrowia, a nawet miejsca zamieszkania zwierzęcia. Rodzaj polisy, a także limity roczne i dożywotnie oraz wartości udziału własnego również określają kwotę, którą dana osoba płaci.
Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie może kosztować od 50 USD miesięcznie w przypadku polis tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków do 80 USD miesięcznie w przypadku ubezpieczenia wypadkowego i chorobowego oraz 100 USD miesięcznie w przypadku kompleksowych polis. Ale rzeczywista zapłacona kwota może być znacznie wyższa lub niższa od tej kwoty.
Znaczenie ubezpieczenia zwierząt domowych
Ubezpieczenie zwierząt ma na celu pokrycie części lub całości kosztów leczenia związanego z nieoczekiwanymi chorobami i urazami, których doznaje zwierzę. Ubezpieczający płaci roczną sumę lub miesięczne raty, a jeśli jego kot lub pies musi przejść leczenie, firma ubezpieczeniowa zazwyczaj pokrywa koszty leczenia pomniejszone o współpłatność i wartość podlegającą odliczeniu. Posiadanie polisy ubezpieczeniowej może uchronić właścicieli przed rachunkami weterynaryjnymi na łączną kwotę kilku tysięcy dolarów. Oznacza to, że zwierzę może otrzymać najlepsze możliwe leczenie, a właściciel nie musi się martwić, czy naprawdę stać go na taki poziom leczenia.
Niektóre polisy ubezpieczeniowe dla zwierząt domowych obejmują również ubezpieczenie zdrowotne lub profilaktyczne, chociaż zwykle ogranicza się to do kompleksowych polis, a dodatkowe ubezpieczenie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Opieka profilaktyczna obejmuje zabiegi, takie jak szczepienia, leczenie pcheł i odrobaczanie. Chociaż polisy te zwykle nie są dużo tańsze niż płacenie za leczenie indywidualnie, pozwalają ubezpieczającemu na rozłożenie kosztów na przestrzeni roku, zamiast płacenia wszystkiego za jednym razem.
Kolejnym elementem ubezpieczenia zwierząt domowych jest OC. Poziom odpowiedzialności publicznej różni się w zależności od polisy i może nie być dostępny w przypadku niektórych ras, które są uważane za zwierzęta wysokiego ryzyka, ale ten element polisy pokrywa koszty szkód majątkowych osób trzecich i obrażeń osób trzecich spowodowanych przez zwierzę domowe.
Ile kosztuje ubezpieczenie dla zwierząt domowych?
Ceny ubezpieczenia zwierząt domowych różnią się znacznie w zależności od rodzaju ubezpieczanego zwierzęcia, a także rasy, przy czym ubezpieczenie psów kosztuje więcej niż kotów, a niektóre rasy psów okazują się znacznie droższe niż krzyżówki. Na przykład ubezpieczenie buldoga francuskiego może kosztować dwa lub trzy razy więcej niż ubezpieczenie mieszańca, takiego jak krzyż m altański.
| Zwierzę | Roczna składka ubezpieczeniowa |
| Kot | 650$ |
| Mały Pies | $1, 400 |
| Średni Pies | $1, 300 |
| Duży Pies | $1,200 |
| Rasa psa | Roczna składka ubezpieczeniowa |
| Krzyż m altański | $1,000 |
| Jamnik | $1,500 |
| Cavoodle | $1,000 |
| Labrador | $1,500 |
| buldog francuski | 2$, 600 |
Starsze psy częściej chorują, co oznacza, że ubezpieczyciele pobierają więcej za polisy ubezpieczeniowe dla starszych psów. W niektórych przypadkach znalezienie ubezpieczenia dla starszych psów może być w ogóle trudne. Inne czynniki, które wpływają na koszt, to rodzaj polisy, przy czym polisy obejmujące tylko wypadki są najtańsze i kompleksowe polisy dożywotnie z dodatkowymi dodatkami, takimi jak plany profilaktycznej opieki zdrowotnej.
Kolejnym czynnikiem, który może mieć wpływ na cenę ubezpieczenia jest to, czy zwierzę jest odpłciowe. Dotyczy to zwłaszcza psów i ich ubezpieczenia. Psy pozbawione seksu są mniej narażone na rozwój pewnych chorób i stanów oraz rzadziej rozwijają lub wykazują problemy behawioralne.
Rodzaje zasad
Istnieją różne poziomy polis, od podstawowych polis obejmujących wyłącznie wypadki, które nie obejmują żadnych chorób, ale obejmują przypadkowe urazy, po polisy dożywotnie, które obejmują wypadki i urazy oraz pokrywają koszty przez cały czas trwania każdego schorzenia objętego ubezpieczeniem.
Poniżej znajdują się główne typy polis:
- Tylko wypadkowe – Polisy tylko wypadkowe są najtańsze, ale pokrywają mniej niż inne rodzaje polis. Jedynymi chorobami, które są objęte polisą wypadkową, są te, które powstały w wyniku wypadku. W przeciwnym razie polisy obejmujące tylko wypadki obejmują obrażenia fizyczne odniesione w wyniku wypadków, w tym wypadków drogowych.
- Ograniczona czasowo – Ograniczona czasowo polisa obejmuje Twojego zwierzaka przez określony czas w przypadku każdej nowej choroby lub urazu. Większość polis ograniczonych czasowo to polisy na 12 miesięcy. Jeśli Twoje zwierzę zachoruje i będzie wymagało leczenia przez 6 miesięcy, wszystko to mieści się w tym czasie i zostaniesz objęty ubezpieczeniem. Jeśli Twoje zwierzę zachoruje na całe życie, będzie chronione tylko przez pierwsze 12 miesięcy.
- Maksymalna korzyść – Kary z maksymalną korzyścią mają limit finansowy, a nie czasowy. Na przykład, jeśli polisa przewiduje maksymalne świadczenie w wysokości 5 000 USD, Twoje zwierzę będzie chronione do tej wartości w przypadku każdego przypadku choroby lub urazu. Jeśli koszt przekroczy tę kwotę, ubezpieczenie nie będzie go już pokrywać, ale świadczenie będzie obowiązywało przez cały okres obowiązywania polisy i tak długo, jak będziesz odnawiać i dokonywać płatności.
- Lifetime – Polisy dożywotnie są zwykle najdroższe, ponieważ zapewniają najbardziej kompleksową ochronę. Zwierzę jest objęte ubezpieczeniem od zdarzeń losowych przez całe życie. Jednak nawet te polisy mogą mieć ograniczenia finansowe, takie jak limit roczny, który jest używany dla wszystkich incydentów łącznie, lub limit dożywotni. Generalnie jednak limity te są wyższe niż w przypadku innych rodzajów polis ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych.
Ograniczenia i ekscesy
Porównując polisy ubezpieczeniowe, właściciele powinni zwrócić uwagę na obowiązujące limity i ekscesy.
- Wartość nadwyżkowa – Wartość nadwyżkowa to kwota, którą ubezpieczający płaci zanim ubezpieczenie zacznie pokrywać pozostałe koszty. Tak więc, jeśli złożysz wniosek o odszkodowanie w wysokości 5 000 USD, ale masz 500 USD udziału własnego, firma ubezpieczeniowa zwierząt domowych zwróci uzgodnioną część roszczenia w wysokości 4 500 USD.
- Stawki zwrotu kosztów – Ubezpieczenie zwierząt zwykle nie obejmuje pełnych 100% roszczenia, nawet po odjęciu udziału własnego. Stawka zwrotu to procent roszczenia pomniejszony o udział własny, który ubezpieczyciel zapłaci. Tak więc w powyższym przykładzie, jeśli zgłosisz roszczenie na kwotę 5 000 USD i masz nadwyżkę 500 USD oraz stawkę zwrotu 80%, ubezpieczyciel wypłaci 80% z 4 500 USD lub 3 600 USD, a Ty zostaniesz zapłacić pozostałe 1400 $.
- Roczne limity – Roczny limit to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci w dowolnym dwunastomiesięcznym okresie. Niektóre polisy przewidują roczne limity dla każdego incydentu, a inne łączny limit roczny.
- Dożywotnie limity – Dożywotni limit to całkowita kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci przez całe życie Twojego zwierzaka za określoną przypadłość. Po osiągnięciu tego limitu ubezpieczyciel nie będzie już płacił za ten konkretny stan.
- Limity warunków – Można ustawić limity warunków, aby ubezpieczyciel zgodził się zapłacić określoną kwotę za uraz lub chorobę. Jeśli twoje zwierzę dozna kolejnego urazu lub choroby, będzie miał ten sam limit za ten incydent.
- Podlimity – Większość zasad ma podlimity. Podlimit jest zwykle przewidziany dla określonych dolegliwości lub schorzeń i jest niższy niż ogólny limit roczny. Na przykład polisa może mieć roczny limit w wysokości 10 000 USD z limitem podrzędnym w wysokości 2500 USD na choroby zębów.
Dodatkowe funkcje do rozważenia
Istnieje wiele funkcji ubezpieczenia zwierząt domowych, które mogą, ale nie muszą, być uwzględnione w konkretnej polisie. Niektóre, na które warto zwrócić uwagę, to:
Należy zwrócić uwagę na:
- Plany odnowy biologicznej – Ubezpieczenie zwierząt domowych ma zwykle na celu pokrycie nieoczekiwanych chorób i urazów i nie obejmuje rutynowej lub zapobiegawczej opieki. Jednak niektóre polisy mogą oferować plany odnowy biologicznej jako część pakietu lub jako opcjonalny dodatek. Plany te obejmują ograniczoną ilość rutynowej opieki każdego roku i zazwyczaj można je wykorzystać na pokrycie kosztów, takich jak leczenie pcheł i odrobaczanie. Mogą one zaoszczędzić pieniądze w ciągu roku, ale sprawdź limity i upewnij się, że skorzystasz z ich użycia.
- Opieka dentystyczna – Opieka dentystyczna niekoniecznie jest uwzględniona jako standard we wszystkich polisach, z wyjątkiem sytuacji, gdy leczenie dentystyczne jest wymagane w wyniku wypadku. Próchnica zębów i inne choroby zębów są bardzo powszechne, zwłaszcza u starszych psów, więc włączenie opieki dentystycznej zazwyczaj pociąga za sobą wyższe składki.
- Metody alternatywne – Niektórzy ubezpieczyciele zezwalają na stosowanie alternatywnych metod leczenia, które są przepisywane przez lekarza weterynarii i podawane przez licencjonowanego profesjonalistę. Inni nie. Takie alternatywne metody leczenia mogą obejmować hydroterapię, akupunkturę lub leczenie laserowe. Jeśli chcesz, aby Twój pies odniósł korzyści z zastosowania alternatywnych metod leczenia, upewnij się, że są one objęte każdą rozważaną przez Ciebie polisą.
- Diety na receptę – Diety na receptę to kolejny czynnik, który nie zawsze jest uwzględniany w standardzie. Jeśli Twój weterynarz uważa, że Twój pies skorzystałby na przykład z karmy, która ma wspomagać pracę nerek, a Twoja polisa tego nie obejmuje, będziesz musiał sam zapłacić za karmę.
- Wcześniej istniejące warunki – Większość firm ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych nie obejmuje wcześniej istniejących warunków, ale istnieją ramy czasowe dla tego, co jest uważane za wcześniej istniejący stan. Na przykład niektóre zasady mogą uznać chorobę za wyleczoną, jeśli weterynarz zakończył leczenie, a pies nie miał żadnych objawów przez 12 miesięcy.
Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu zwierząt domowych
Ubezpieczenie zwierząt domowych może wyeliminować trudności finansowe wynikające z nieoczekiwanych chorób i urazów Twojego zwierzaka oraz umożliwić Ci dokonywanie wyborów dotyczących leczenia w oparciu o to, co jest najlepsze dla Twojego zwierzaka. Ale to nie znaczy, że powinieneś płacić więcej, niż musisz. Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu zwierząt domowych.
- Zmniejsz zasięg – Możesz nie potrzebować w pełni kompleksowej polisy dla swojego psa, a wykupienie polisy z rocznymi limitami dla ogólnie zdrowego psa może zaoszczędzić setki dolarów rocznie.
- Zwiększ udział własny – Niektórzy ubezpieczyciele mają obowiązkowy udział własny, ale mogą zezwolić na zwiększenie tego poziomu. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy udział własny, tym niższa składka ubezpieczeniowa, ponieważ ubezpieczyciel wie, że przez cały okres obowiązywania polisy nie będzie musiał płacić tak dużo.
- Skorzystaj ze zniżek – Istnieje wiele różnych zniżek, które mogą pomóc obniżyć koszty ubezpieczenia zwierząt domowych. Jeśli masz dwa lub więcej zwierząt domowych, poszukaj zasad oferujących zniżki dla wielu zwierząt. Sprawdź, czy Twoja firma ubezpieczeniowa domu oferuje zniżkę na wiele polis, jeśli za jej pośrednictwem również wykupisz ubezpieczenie dla swojego zwierzaka. Inne zniżki mogą być dostępne dla osób w siłach zbrojnych, emerytów lub studentów. Możesz również uzyskać zniżkę, jeśli płacisz rocznie, a nie co miesiąc.
- De-sexing – De-sexing zwierzęcia zmniejsza ryzyko różnych chorób i dolegliwości, więc ubezpieczyciele zazwyczaj oferują niższe składki za zwierzęta, które zostały pozbawione seksu.
Zakończenie
Ubezpieczenie zwierząt domowych może pomóc chronić Twoje zwierzęta domowe, zapewniając wsparcie finansowe na pokrycie kosztów leczenia, jeśli Twój kot lub pies dozna urazu lub zachoruje na nieoczekiwaną chorobę. Chroni również przed nieoczekiwanymi kosztami. Ceny ubezpieczenia zwierząt różnią się w zależności od rodzaju, rasy i wieku ubezpieczanego zwierzęcia, a także rodzaju i poziomu ochrony oferowanej przez polisę.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się, że za ubezpieczenie zwierząt zapłacisz od 50 do 100 USD miesięcznie, ale istnieją polisy, które kosztują więcej lub mniej.
